在个人申请贷款的时候，贷款机构通常会对查询借款人的个人信用报告。我们都知道个人信用报告是个人隐私，那么贷款机构是如何查询到借款人的个人征信报告呢？征信查询记录多久可以被覆盖？

一、贷款机构如何获取个人征信报告

目前我国有四家大型公共信用信息服务机构，分别为中诚信国际、中国金融认证中心、上海资信和央行个人征信中心。其中央行个人征询中心是唯一由官方设立并运营的国家级社会公共服务平台。当一个银行或其他金融交易主体需要核实某特定客户或潜在客户的过去还贷情况时，就可以将该客户身份证号码等基本信息提交给以上任意一个数据来源来进行相关调查工作。如果该用户没有通过任何途径拒绝本次查询，则该数据来源便可向请求方提供完整而准确的该用户历史归档记录，并以此制作出一个他们所谓“个人关于购买力及还贷能力信息”的信用报告。

二、征信查询记录多久可以被覆盖

征信查询对于个人而言是一件非常重要的事情。因为过多的征信查询会导致借款人在金融机构中的“难以评估”或者“不可靠”的印象，最终影响到自己想申请贷款或者其他金融服务产品时的利率和额度等方面。但是，一些消费者并不清楚征信查询记录有多长时间才能够被覆盖。根据国家相关规定，所有机构对一个客户进行一次授权核查后，该操作将会反映在此人资料档案中，并且具体归类为他们所谓“特定目录”。这些数据将保存在系统内两年期限内，并且这段时间之后如果没有新增更多授权核查，则它们就会自动从特定目录里删除。

总结来看，如果您曾经提交过任何关于个人身份证号码、银行账户信息、工作单位以及透支逾期等方面涉及到债务问题身份验证请求，请保持警惕。同时，在未经充分调研与确认之前尽量避免频繁向各种网络借贷平台发起大量申请行为，以免对您的信用记录造成不良影响。

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