今天的内容，是资金流玩法探讨，不感兴趣的直接拉到最后面看优惠即可。

一、内容前提

1、不考虑分期、修改账单日等不可月月复制的方法。

2、不考虑手续费损耗。

3、可用资金都是指，资金可以放出去一年半载，一直不收回来。

二、1张卡5万元，最大化可用资金是多少？

答案是47619万元.我们下面先按47500元计算一圈。

这里统一按账单日后20天为还款日，短1天和长2-6天的不单独考虑。

我们假设5号为账单日，25号为还款日。

如果你的额度使用了4.75万，5号账单出来。

6号刷出剩余的2500元，然后再还进去2500元。

7号——25日，重复以上操作。

20天内你共计刷卡：2500*20=50000（元）

19天内你可还清上期账单：2500*19=47500（元）

是不是很激动？

别激动，以上只是理论值，现实中要是这样用卡，仨月不是降额就是封卡。小撩君这是一个“作死”用卡教程——急着让银行封卡，就是不封，以上内容很适合

有的小伙伴要问了，如果账单日到还款日的间隔是19天、21天、26天这样的怎么算？

设剩余额度为X，账单日到还款日天数为m，额度为n，得：

mX=n-X

(m+1）X=n

X=n/（m+1）

则剩余额度占比为：X/n=1/（m+1）

上面的能看懂就看懂，看不懂就记住下面的公式。

最大化可用额度的比例为：账单日到还款日天数/(账单日到还款日天数+1）

19天：19/(19+1)=95%

20天：20/(20+1)=95.23%

21天：21/(21+1)=95.45%

26天：26/(26+1)=96.3%

上面这个理论计算，对于大部分正常用卡的小伙伴，用不上也不能这样用，但对于临时性陷入个人财务危机（现金流不足）的人群来说，是非常有应急意义的。

可以短期周转一两个月，保证不违约。

三、那么用到一个什么样的比例比较合适？

我们以今年风控收紧的农行来作为参考——农行在前一段的降额风波中，很多小伙伴收到的风控提醒中有卡片使用额度经常超过80%这样的描述性标准。

而像中信，在额度使用超过80%的时候，也是经常会提醒（暗示）你的~

大家在平时用卡过程中，不是说不能超过80%，而是对于风控严格的银行，不要经常性刷超过80%并保持。

在这样的前提下，一张卡的最大使用额度——小编建议是75%。

下面我们看下如果使用75%的额度，会是多么的美好而轻松。

假如是5万额度，只要刷四次8千至1万元的大额，就可以还清账单，然后按照撩卡记之前写过的，穿插大量笔数的支付宝、微信交易。期间虽然会出现短暂超80%，但把握当天还进去略高于透支额或者略低于透支额的资金，就问题不大。

四、一张卡最大化总归还是有点风险，多卡并进

A、假如有5张5万额度的信用卡（分别是5家银行）

每家银行使用75%的额度，是37500元，剩余额度12500元。

合理的最大化：75%*5*4=15万

还款日分组：

银行a: 1——5日

银行b: 6——10日

银行c: 11——15日

银行d: 16——20日

银行e: 21——25日

为什么不是乘以5？

要留一家作为长期机动！（假如银行e为全能机动行）

这家银行要满足哪些特点？

1、风控不算严！

2、积分价值优秀！

3、月度给的积分可以突破额度上限！

留一家机动行的好处有？

1、可以保证每家银行是到期还款前先足额还款后再刷卡，而不是边刷边还而涉嫌“循环套现”。

2、可以防范不可控因素造成资金流中断。留出对冲空间。

比如对于银行a，配合机动行e，先还款完，然后在还款银行b的这段时间里，完成银行a刷卡和恢复原有可用额度，5-8天的时间，可以说是游刃有余了。

B、假如有10张5万额度的信用卡

最大化的当然是也留一张，然后3天一个还款日，做9+1配置。

但9+1的配置，一方面会非常累，另一方面还款和复原可用额度之间的时间空间比较短，交易暴露规律的概率大大提高。

比较好的是分5组，留出两张机动，减少了3.75万的资金使用，但会降低操作难度。

关于多卡的配置，以上仅仅是个人见解，大家多多探讨！

说个小毛：

招行信用卡绑定云闪付APP，领299积分。

绑过的，可以去解绑，然后再绑。

领取积分路径：掌生——我的——无卡支付——下拉

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